Кримінальний вирок у справі Amber Gold від 30 травня 2022 року набрав законної сили щодо засновників компанії, але не відкрив нового джерела коштів для клієнтів. З конкурсної маси виплатили 66,3 млн злотих із 581,8 млн злотих заявлених індивідуальних вимог, тобто близько 11 відсотків внесків, зареєстрованих у ліквідатора. Решта шкоди, яку прокуратура оцінює майже в 851 млн злотих, на практиці лишається нестягненою з майна компанії.
Ця відповідь спирається на три умови. По-перше, провадження у справі про банкрутство Amber Gold Sp. z o.o. завершено 4 жовтня 2021 року, тож нові вимоги до маси компанії вже заявити не можна. По-друге, вирок Апеляційного суду в Гданську підтвердив обов’язок відшкодувати шкоду, але стягнення йде через виконавця з майна засуджених, а не з підприємства, якого вже немає. По-третє, у серпні 2025 року Апеляційний суд у Варшаві відхилив груповий позов близько 200 клієнтів проти Державної скарбниці й наразі закрив шлях до відшкодування з бюджету.
На результат впливають дата заявлення вимоги, категорія задоволення за законодавством про банкрутство та те, чи конкретну особу охоплено обов’язком відшкодувати шкоду в кримінальному вироку. Нижче розкладено механізм: від конструкції компанії через зміст рішень до цифр, які можна перевірити в судових матеріалах.
Чим була компанія Amber Gold і чому справа тривала понад десятиліття
Amber Gold виникла 27 січня 2009 року в Гданську як Grupa Inwestycyjna Ex, а в липні того самого року змінила назву. Компанія пропонувала договори товарних депозитів: клієнт вносив гроші, вона мала купувати золото, срібло або платину й виплачувати відсотки від 6 до 16,5 відсотка річних. Це не був банк: дозволу Комісії фінансового нагляду на приймання вкладів не було, і під захист Банківського гарантійного фонду компанія не підпадала.
Механізм був простим і золота не потребував. Внески нових клієнтів покривали виплати попереднім. Апеляційний суд у Гданську прямо констатував, що компанія не купувала дорогоцінні метали й не вела обороту ними. Гроші йшли зокрема на авіалінії OLT Express, витрати на діяльність і виплати тим, хто вимагав повернення, доки ланцюг не обірвався.
13 серпня 2012 року компанія оголосила ліквідацію й розірвала договори. 20 вересня 2012 року Районний суд Гданськ-Північ оголосив банкрутство з ліквідацією. Марціна П. заарештували в серпні 2012 року, Катажину П. — у квітні 2013 року. Обвинувальний акт надійшов до суду після слідства, яке перенесли до Лодзі. Кримінальний процес розпочався в березні 2016 року. Оголошення вироку першої інстанції тривало з 20 травня до 16 жовтня 2019 року, бо суд мав зачитати дані понад 18 тисяч потерпілих. Письмове обґрунтування зайняло 9345 сторінок. Від внесення компанії до реєстру до вироку, що набрав законної сили, минуло 13 років і чотири місяці; від банкрутства до цього вироку — дев’ять років і дев’ять місяців.
Коротко. Amber Gold збирала гроші під приводом депозитів у дорогоцінних металах. Золото в обіцяному клієнтам обсязі не купували. Виплати давнішим вкладникам фінансували з грошей новіших.
Що саме постановив суд у вироку Amber Gold
Окружний суд у Гданську 2019 року визнав Марціна П. і Катажину П. винними в шахрайстві, веденні парабанківської діяльності без дозволу та відмиванні грошей. Сукупну кару визначили як 15 років позбавлення волі для нього та 12 років і 6 місяців для неї. До цього додали штрафи, 10-річну заборону фінансової господарської діяльності та обов’язок відшкодувати шкоду частині потерпілих.
30 травня 2022 року Апеляційний суд у Гданську залишив 15 років Марціну П. і знизив покарання Катажини П. до 11 років і 6 місяців. Штраф для неї зменшили до 67 500 злотих (450 денних ставок по 150 злотих). Штраф Марціна П. лишився на рівні 159 тис. злотих. Прокуратура вимагала 25 років для нього та 15 років для неї; захист домагався виправдання або повернення справи. Суддя Єжи Салата визнав висновки щодо вини правильними.
У жовтні 2024 року Верховний суд відхилив касацію захисту Марціна П. як явно необґрунтовану. У строк покарання зарахували арешт з 2012 року, тож планове закінчення відбування 15 років припадає на 26 серпня 2027 року. Клопотання про умовно-дострокове звільнення відхилили 2024 року. Катажина П. вийшла умовно в лютому 2024 року після близько дев’яти років ізоляції. 2023 року Європейський суд з прав людини присудив їй 6500 євро за надмірно тривалий арешт і відхилив більшість інших претензій.
Кримінальний вирок не є автоматичним наказом сплатити повну суму кожному з 18–19 тисяч клієнтів. Обов’язок відшкодувати шкоду охопив частину потерпілих, зазначених у резолютивній частині, зокрема осіб, які не звернулися до ліквідатора. Стягнення цих сум — окреме виконавче провадження.
Скільки грошей можуть повернути потерпілі і звідки
Джерел повернення три, і жодне не покриває повної втрати. Перше — конкурсна маса: план розподілу для 11 527 кредиторів IV категорії виконано 2021 року. Виплатили 66 261 141,13 злотого з 581 846 865,70 злотого заявлених вимог. Друге — стягнення з майна засуджених на підставі кримінального вироку та цивільних виконавчих документів. Третє — можливе відшкодування від Державної скарбниці — після вироку серпня 2025 року не діє для групи близько 200 позивачів; представники анонсували касацію, але до вересня 2026 року це не змінило правового становища цієї групи.
Банківський гарантійний фонд тут не застосовується. Він захищає депозити в банках і кредитних спілках до еквівалента 100 тис. євро, а Amber Gold не була ні банком, ні касою. Договори називали товарними депозитами, тож формально вони не були банківським вкладом. Страхування, якщо воно взагалі фігурувало в матеріалах компанії, не покривало втрати капіталу через неплатоспроможність парабанку.
Важливо. Завершення банкрутства в жовтні 2021 року закриває шлях до заявлення нової вимоги до маси Amber Gold. Особи, які не встигли, можуть щонайбільше вимагати відшкодування від засуджених, якщо їхню шкоду охоплено вироком або окремим виконавчим документом.
Практичний результат залежить від того, чи потрапила вимога до списку ліквідатора, чи кримінальний суд указав конкретну особу в обов’язку відшкодувати шкоду і чи виконавець знайде майно. Катажина П. вносить по 500 злотих щомісяця на штраф; до квітня 2026 року сплатила 13,5 тис. злотих із 67,5 тис. злотих. Окружний суд у Гданську продовжив їй випробувальний строк до 15 травня 2028 року, бо за масштабом шкоди реальної можливості виконати обов’язки до квітня 2026 року не було. Марцін П. сплатив штраф 159 тис. злотих 2023 року; залишаються судові витрати близько 823 тис. злотих та багатомільйонні суми, що стягуються виконавцем.
Хто платить, а хто ні
Платить те, що лишилося з майна компанії, і те, що виконавець арештує в засуджених. Не платить БГФ. Не платить — згідно з вироком варшавського апеляційного суду 2025 року, що набрав законної сили, — Державна скарбниця в груповому позові, заснованому на закиді щодо зволікання прокуратури. Суд визнав, що шкоду спричинили рішення самих вкладників і стан компанії, а не обов’язок автоматично порушувати слідство
