Банкрутство Open Finance S.A. у 2022 році не знищило тисячі страхових полісів і кредитних договорів, укладених за її посередництва. Поліси продовжують діяти на тих самих умовах, а кошти в інвестиційній частині залишаються в безпеці поза масою банкрутства. Іпотечні та споживчі кредити, оформлені за допомогою посередника, сплачуються далі в банках на тих самих умовах. Єдина реальна зміна стосується обслуговування — замість колишнього консультанта з’являється синдик або безпосередньо страхова компанія.
На практиці це означає, що клієнт, який у 2018 чи 2020 році придбав поліс страхування життя з інвестиційним фондом або взяв кредит через мережу Open Finance, сьогодні не має підстав для паніки чи походів до суду. Договори з банками та страховими компаніями залишилися чинними, адже банкрутство посередника не розриває їх автоматично. Найбільший ризик полягав в іншому: у високих ліквідаційних комісіях полісо-вкладів і можливих претензіях до самої компанії, які потрібно заявляти синдику.
Хто такий Open Finance і як дійшло до його банкрутства
Компанія була заснована у 2004 році й за десятиліття стала найбільшим незалежним фінансовим посередником у Польщі. Вона пропонувала іпотечні та споживчі кредити, поліси життя, паї інвестиційних фондів і групові ощадні програми. Модель бізнесу ґрунтувалася на широкій мережі «незалежних фінансових консультантів», яких мотивували дуже високими комісійними. Це стимулювало агресивні продажі, але водночас створювало спокусу нав’язувати продукти, вигідніші для продавця, а не для клієнта.
У 2021 році фінансова ситуація різко погіршилася. Продажі іпотечних кредитів впали на 44 % порівняно з попереднім роком, доходи не покривали витрат, а спроби залучити додаткове фінансування не дали результату. Наприкінці грудня 2021 року правління подало заяву про банкрутство. Районний суд м. Варшави оголосив його 4 травня 2022 року (справа WA1M/GU/1/2022) і призначив синдиком Павла Анджея Глодека. З того часу компанія припинила операційну діяльність, а її майно перейшло під ліквідаційне управління. Процедура триває й досі — станом на 2026 рік синдик продовжує реалізовувати рухоме майно, стягувати заборгованості та впорядковувати документацію.
Що відбувається зі страховими полісами, придбаними через Open Finance
Найважливіша новина для сотень тисяч клієнтів: страховий поліс, укладений з Nationale-Nederlanden, TU Europa чи іншою компанією за посередництва Open Finance як агента, залишається в повній силі. Умови договору, внески, обсяг захисту та виплати не змінюються. Страхова компанія не може розірвати договір лише через банкрутство агента.
Для стандартних індивідуальних полісів клієнт просто заходить у портал страховика (наприклад, Moje NN) і має повний доступ до своїх даних, вартості інвестиційного рахунку та можливості подавати розпорядження. Ні Open Finance, ні синдик не мають права на кошти на полісі — вони відокремлені та захищені.
Особлива ситуація з договорами, де Open Finance виступав як страхувальник (наприклад, групові програми Pareto, Libra чи «План Ощадності. Безпечне Заощадження» в TU Europa). У вересні 2024 року синдик і TU Europa уклали угоду, за якою страхова компанія взяла на себе безпосереднє обслуговування цих контрактів: приймання внесків, виплати, відмови, конверсії та інші адміністративні дії. Самі договори не змінилися ані на йоту — змінився лише обслуговуючий суб’єкт.
Кредити та позики — банки не зникли разом із посередником
Якщо Open Finance допоміг оформити іпотечний або споживчий кредит, договір укладено безпосередньо з банком. Банкрутство посередника на нього не впливає. Ви продовжуєте сплачувати внески на той самий рахунок, у ті самі терміни та на тих самих умовах. Єдина практична відмінність: немає колишнього консультанта для вирішення питань щодо анексів чи кредитних канікул — потрібно звертатися безпосередньо до банку або на його гарячу лінію.
Комісія з фінансового нагляду відкликала в Open Finance ліцензію на посередництво іпотечних кредитів ще 2022 року, тому нова продаж була неможливою. Для наявних клієнтів важить лише співпраця з банком.
Полісо-вклади та інвестиції — гіркий урок високих комісій
Тут ситуація часто найскладніша. Open Finance активно просував полісо-вклади — страхування життя з інвестиційним компонентом. Такі продукти нерідко мали ліквідаційні комісії до 40–100 % вартості рахунку в перші роки та комісії за управління на рівні понад 10 % на рік. За низьких відсоткових ставок і середньої дохідності клієнти фактично втрачали гроші, навіть коли ринки зростали.
Після банкрутства вже неможливо повернути комісійні, виплачені консультантам, чи автоматично знизити комісії. Однак можна:
- перевірити актуальну вартість рахунку в порталі страховика,
- розглянути переведення коштів у вигідніший продукт (якщо ліквідаційна комісія вже зменшилася або минув період високих комісій),
- в обґрунтованих випадках вимагати компенсації за misselling — невідповідність продукту профілю ризику та інвестиційному горизонту.
Такі претензії подають синдику як вимогу до маси банкрутства.
Ваші персональні дані та документація — хто їх захищає тепер
Під час оголошення банкрутства вся клієнтська документація, включно з персональними даними, перейшла під контроль синдика. Обробка даних продовжується відповідно до вимог GDPR, але головна мета — ліквідація майна та задоволення кредиторів. Клієнт зберігає право доступу до своїх даних, їх виправлення чи обмеження обробки — такі запити потрібно надсилати синдику, а не до вже неіснуючої компанії.
На практиці синдик забезпечує збереження документації та поступово її впорядковує. Сигналів про масовий витік або неправомірне розголошення даних клієнтів Open Finance немає.
Як заявити вимогу до синдика
Якщо у вас є обґрунтована претензія до Open Finance (наприклад, повернення неправомірно стягнених комісій, компенсація за misselling, невиплачене відшкодування), її потрібно заявити синдику. Основний канал — електронна система Національного реєстру боржників (KRZ). В оголошенні про банкрутство 2022 року також вказано поштову адресу: Paweł Głodek — синдик маси банкрутства Open Finance S.A., вул. Станіслава Августа 75, кв. 47, 03-846 Варшава (зі справою WA1M/GUp-Zw/4/2022).
Загальний термін для подання вимог давно минув, але в окремих випадках (умовні вимоги чи ті, що виникли пізніше) ще є можливість. Варто перевірити актуальні оголошення в KRZ або звернутися до юриста, який спеціалізується на банкрутстві.
Практична таблиця — що змінюється, а що залишається без змін
| Сфера | Статус після банкрутства Open Finance | Що робити зараз |
|---|---|---|
| Індивідуальний поліс (NN, PZU, Europa тощо) | Діє без змін | Увійдіть до порталу страховика |
| Іпотечний/споживчий кредит | Договір з банком не змінено | Звертайтеся безпосередньо до банку |
| Полісо-вклад з високими комісіями | Продукт діє, комісії часто залишаються високими | Перевірте вартість, розгляньте перенесення, за потреби — вимогу до синдика |
| Групові ощадні програми (Pareto, Libra тощо) | Обслуговування перейняла TU Europa | Кореспонденція на адресу TU Europa |
| Компенсаційна вимога до Open Finance | Заявляється синдику | Через KRZ або адресу синдика |
Найважливіше — перевірка фактів, потім глибина розкриття теми, далі стиль і далі SEO, потім CSS.
Дані походять з офіційних повідомлень Nationale-Nederlanden (січень 2022), TU Europa (вересень 2024), оголошень у Національному реєстрі боржників та записів KRS. Станом на липень 2026 року ліквідаційна процедура Open Finance S.A. триває, синдик продовжує продаж майна та роботу з заявленими вимогами.
Якщо ви мали будь-які стосунки з Open Finance — поліс, кредит чи інвестицію — найкраще зібрати всі старі документи, зайти в портали страховиків і банків, а в разі сумнівів щодо претензій проконсультуватися з юристом або безпосередньо із синдиком через канали KRZ. Банкрутство посередника — це не кінець світу для клієнта, але вимагає певного впорядкування справ, які раніше здавалися очевидними.
