Пенсія у зв’язку з втратою годувальника — це виплата із соціального страхування, яка має замінити дохід, утрачений після смерті особи, що мала право на пенсію чи допомогу з непрацездатності або відповідала умовам для їх призначення. Це не похоронна допомога і не одноразова виплата. Це щомісячна виплата для визначених членів сім’ї, яку обчислюють як відсоток від виплати, що належала або належала б померлому.
З 1 березня 2026 р. найнижча пенсія у зв’язку з втратою годувальника становить 1978,49 злотих брутто і підлягає такій самій індексації, як і пенсії. Індивідуальна сума залежить від розміру виплати померлого та від кількості осіб, які мають право, бо ZUS і KRUS виплачують одну сукупну пенсію у зв’язку з втратою годувальника, а потім ділять її на рівні частини. Окреме правило — вдовина пенсія: з липня 2025 р. вдова або вдівець, які відповідають додатковим умовам, можуть поєднувати власну виплату з пенсією у зв’язку з втратою годувальника у пропорції 100 відсотків плюс 15 відсотків, з лімітом 5935,47 злотих брутто.
Нижче зібрано умови права, спосіб розрахунку, строки подання заяви, збіги з власними та соціальними виплатами, типові помилки та шлях оскарження. Дані стосуються правового стану, чинного у вересні 2026 р., і ґрунтуються на законі про пенсії та допомоги з Фонду соціального страхування, а також на повідомленнях ZUS.
Коло осіб, які мають право, ширше, ніж «вдова пенсіонера»
Право на пенсію у зв’язку з втратою годувальника виникає після особи, яка на момент смерті мала встановлене право на пенсію (зокрема місткову), допомогу з непрацездатності, допомогу чи виплату допенсійну або вчительську компенсаційну виплату, або відповідала умовам для пенсії чи допомоги. Під час оцінки права померлого на допомогу з непрацездатності вважається, що він був повністю непрацездатним. ZUS спочатку перевіряє всі можливі підстави і обирає варіант, найвигідніший для сім’ї.
Рідні діти, діти другого з подружжя та усиновлені діти мають право до досягнення 16 років, а якщо навчаються — до 25 років. Якщо 25-й рік життя припадає на останній рік навчання, виплата триває до кінця цього навчального року. Незалежно від віку пенсія належить дитині, яка стала повністю непрацездатною ще до 16 років або до 25 років під час навчання. Той самий механізм стосується онуків, братів і сестер та інших дітей, узятих на виховання і утримання до повноліття, за винятком дітей із прийомної сім’ї та сімейного дитячого будинку, якщо вони відповідають додатковим умовам утримання.
Вдова і вдівець набувають право, якщо на момент смерті подружжя їм виповнилося 50 років, або вони були непрацездатними, або виховують дитину, онука чи брата/сестру, які мають право на пенсію у зв’язку з втратою годувальника (до 16 років, а при шкільному навчанні — до 18 років), або здійснюють піклування над дитиною, повністю непрацездатною. Право виникає також пізніше: вік 50 років або непрацездатність можуть з’явитися після смерті, але не пізніше ніж упродовж 5 років від дня смерті або від припинення виховання зазначених осіб. Розірваний шлюб або той, хто не перебував у спільному подружньому житті, має додатково підтвердити аліменти, присуджені вироком або судовою угодою. Овдовілій особі без необхідних джерел утримання належить тимчасова пенсія у зв’язку з втратою годувальника протягом року від смерті або на час організованого навчання, проте не довше ніж два роки.
Батьки, вітчим, мачуха та усиновлювачі можуть увійти до кола осіб, які мають право, якщо померлий безпосередньо перед смертю брав участь у їхньому утриманні і вони відповідають умовам, аналогічним умовам для подружжя. Це не виплата «з офісу кожному з батьків» — відсутність доказів утримання завершує справу вже на етапі документів.
Як обчислюють розмір: одна пенсія, три відсоткові пороги
Механізм простий за конструкцією і легкий для помилки на практиці. Усім особам, які мають право, належить одна сукупна пенсія у зв’язку з втратою годувальника. Її розмір становить 85 відсотків виплати померлого за однієї особи, 90 відсотків за двох і 95 відсотків за трьох і більше осіб. Далі ZUS ділить цю суму порівну. Більша кількість осіб, які мають право, підвищує відсоток від виплати померлого, але не множить повну пенсію на кількість осіб.
| Кількість осіб, які мають право | Відсоток виплати померлого | Приклад при пенсії 3000 злотих брутто | Сума на одну особу після поділу |
|---|---|---|---|
| 1 особа | 85% | 2550 злотих | 2550 злотих |
| 2 особи | 90% | 2700 злотих | 1350 злотих |
| 3 особи і більше | 95% | 2850 злотих | 950 злотих при трьох особах |
Джерело даних: закон про пенсії та допомоги з Фонду соціального страхування (ст. 73) та повідомлення ZUS про індексацію з 1 березня 2026 р. Якщо обчислена сукупна сума виявиться нижчою за встановлений законом мінімум, орган підвищує її до 1978,49 злотих брутто і лише тоді ділить між особами, які мають право.
З 1 березня 2026 р. найнижча пенсія у зв’язку з втратою годувальника становить 1978,49 злотих брутто. Повній сироті додатково належить надбавка в розмірі 689,17 злотих щомісяця. Цю надбавку не отримує вдова після подружжя.
У KRUS формула інша. За однієї особи пенсія становить 85 відсотків базової пенсії, збільшеної на 50 відсотків складової частини виплати померлого (або 50 відсотків перевищення над базовою пенсією для старих виплат до 1991 р.). За кожну наступну особу додають 5 відсотків, а в разі смерті від нещасного випадку на сільськогосподарській роботі або професійного захворювання — додаткові 10 відсотків. Сукупна сума не може перевищувати виплату, яка належала б померлому, і не може бути нижчою за базову пенсію; якщо вона нижча за найнижчу пенсію, її підвищують до цього рівня.
Якщо померлий отримував допенсійну допомогу, допенсійну виплату або вчительську компенсаційну виплату, за основу беруть допомогу з повної непрацездатності, обчислену на день смерті. При частковій пенсії ZUS бере пенсію в повному розмірі, встановлену згідно зі ст. 26 пенсійного закону. Збільшення за ст. 26a і ст. 56 обліковують за окремим, вужчим правилом: відсоток обчислюють від виплати, зменшеної на ці збільшення, а потім доповнюють 50 відсотками збільшення, яке належало б померлому.
Заява ERR, документи і дата, від якої йде виплата
Виплата не запускається автоматично після смерті. Потрібно подати заяву ERR (у KRUS — KRUS SR-12). Формуляр є у відділенні, на zus.pl та на PUE/eZUS. Заяву подає особа, яка має право, законний представник неповнолітнього, опікун або повірений.
Якщо заява надійде до кінця місяця, наступного після місяця смерті, і в день смерті умови вже виконувалися, право на пенсію у зв’язку з втратою годувальника належить від дня смерті. Пізніша заява зсуває початок виплати.
До заяви додають копію свідоцтва про смерть (якщо його не подавали разом із похоронною допомогою), копію свідоцтва про народження або шлюб, що підтверджує спорідненість, а для учня старше 16 років — довідку про навчання з датою запланованого закінчення школи. Якщо умова залежить від непрацездатності, потрібна довідка OL-9 від лікаря, який веде пацієнта. Після особи, яка не отримувала виплати з ZUS, додають документи про періоди страхування та заробітки (зокрема ERP-6). Розірване подружжя подає вирок або угоду про аліменти. Батько чи мати — заяву та докази того, що померлий утримував їх.
Рішення має бути ухвалене протягом 30 днів від з’ясування останньої обставини, необхідної для вирішення. Відсутність довідки про продовження навчання в особи старше 16 років зупиняє виплату; на практиці ZUS вимагає оновлення документа, зазвичай до кінця жовтня, якщо школа чи заклад вищої освіти не видали довідку на весь цикл навчання.
Контрольний список перед поданням заяви
- Перевірте, чи мав померлий пенсію, допомогу, допенсійну виплату або відповідав умовам для однієї з цих виплат.
- Випишіть усіх потенційно уповноважених осіб (дітей, подружжя, батьків) та їхні дати народження, а також статус навчання або непрацездатності.
- Забезпечте акти цивільного стану в оригіналі; ZUS повертає їх після завершення провадження, якщо ви про це попросите.
- Для дитини старше 16 років підготуйте довідку зі школи або закладу вищої освіти з датою програмного закінчення навчання.
- Якщо померлий не отримував виплати, зберіть трудові книжки, страхові посвідчення та довідки про заробітки.
- Подайте ERR не пізніше кінця місяця після місяця смерті, щоб зберегти право від дня смерті.
- Після рішення перевірте, чи ZUS прийняв найвигіднішу основу і чи застосував мінімум 1978,49 злотих, якщо розрахунок вийшов нижчим.
У нашій практиці був випадок, коли сім’я подала заяву через три місяці після похорону, бо чекала на «закриття справ у нотаріуса». ZUS призначив пенсію від місяця подання, а не від дати смерті. Спадкові документи не є умовою пенсійної заяви.
Вдовина пенсія: 100 відсотків однієї виплати і 15 відсотків другої
До 2025 р. овдовіла особа з власною пенсією мусила обирати: або свою виплату, або пенсію у зв’язку з втратою годувальника. З 1 липня 2025 р. можливий збіг. Особа, яка має право, обирає варіант 100 відсотків пенсії у зв’язку з втратою годувальника плюс 15 відсотків власної виплати або 100 відсотків власної виплати плюс 15 відсотків пенсії у зв’язку з втратою годувальника. Заяву про встановлення збігу подають на формулярі ERWD. З 1 січня 2027 р. частка другої виплати зросте з 15 до 25 відсотків; ZUS має перерахувати це з офісу, без нової заяви.
Умови збігу вужчі, ніж саме право на пенсію у зв’язку з втратою годувальника. Потрібно мати 60 років (жінка) або 65 років (чоловік), перебувати з померлим у спільному подружньому житті до дня смерті, набути право на пенсію у зв’язку з втратою годувальника не раніше ніж у 55 років (жінка) або 60 років (чоловік) і не перебувати в новому шлюбі. Повторний шлюб припиняє збіг днем, що передує укладенню шлюбу. Ліміт сукупної виплати — трикратна найнижча пенсія, тобто 5935,47 злотих брутто з 1 березня 2026 р. Перевищення орган зрізає; тринадцята пенсія до цього ліміту не входить.
Той самий збіг діє між органами: пенсія з ZUS і пенсія у зв’язку з втратою годувальника з KRUS (або навпаки) можуть поєднуватися, якщо виконані передумови закону. Калькулятор на сайті ZUS допомагає порівняти обидва відсоткові варіанти, бо за великої різниці між виплатами вибір 100+15 не є інтуїтивним.
Підробіток, соціальна пенсія і момент, коли ZUS зменшує виплату
Пенсія у зв’язку з втратою годувальника підлягає тим самим порогам доходу, що й допомога з непрацездатності. Ліміти змінюються щокварталу разом із середньою зарплатою. З червня до серпня 2026 р. повна виплата належала при доході до 6694,10 злотих брутто (70 відсотків середньої зарплати). Проміжок від цієї суми до 12 431,80 злотих (130 відсотків) спричиняв зменшення, а перевищення верхньої межі — зупинення. Максимальне зменшення пенсії у зв’язку з втратою годувальника для однієї особи з 1 березня 2026 р. становить 841,05 злотих. За кількох осіб, які мають право, облік доходу однієї особи не «карає» автоматично решту так само; ZUS застосовує законодавчі правила до частини, що належить особі, яка отримує дохід.
Особа із соціальною пенсією може одночасно отримувати пенсію у зв’язку з втратою годувальника, якщо пенсія у зв’язку з втратою годувальника не перевищує 300 відсотків найнижчої допомоги з повної непрацездатності. Після перевищення цього порогу сумою обох виплат ZUS знижує соціальну пенсію. Якщо сама пенсія у зв’язку з втратою годувальника перевищує 300 відсотків, залишається лише вона. При збігу пенсії у зв’язку з втратою годувальника з власною пенсією або допомогою з непрацездатності (поза моделлю вдовиної пенсії) і далі діє старіше правило вибору: повна одна виплата плюс 25 відсотків другої.
З мого досвіду при обліку підробітку студентів найбільша проблема полягає не в квартальному ліміті, а в неподаній заяві про договір підряду. ZUS усе одно побачить дохід у документах платника. Мовчання закінчується рішенням про повернення переплати, часто за кілька місяців назад.
Поширені помилки, які коштують місяців виплати
- Очікування на акт посвідчення спадщини. Пенсія у зв’язку з втратою годувальника не є часткою у спадщині. Зволікання зсуває початкову дату права.
- Подання заяви лише «на вдову», без дітей. Пропущена дитина, яка має право, змінює відсоток (85/90/95) і поділ. Доповнення пізніше вимагає корекції рішення.
- Відсутність довідки про навчання після 16 років. Виплата припиняється силою положень про умови права, а не за примхою чиновника.
- Припущення, що розлучення закриває тему. За аліментів, присуджених до смерті, розірване подружжя зберігає шлях до пенсії, якщо відповідає віку, непрацездатності або вихованню дитини.
- Неподання ERWD за наявності власної пенсії. Сама пенсія у зв’язку з втратою годувальника не запускає збіг 100+15. Без заяви ZUS виплачує одну виплату.
- Сприйняття мінімуму 1978,49 злотих як суми «на голову» за кількох осіб, які мають право. Мінімум стосується сукупної пенсії, після чого настає поділ.
- Приховування доходу. Ліміти підробітку публічні й оновлюються щотри місяці; повернення неналежної виплати є стандартним наслідком, а не винятком.
Міф про «автоматичну пенсію після кожного застрахованого» повертається під час кожної розмови із сім’єю одразу після похорону. Право не виникає лише з факту сплати внесків, якщо померлий не відповідав умовам для пенсії чи допомоги і не мав встановленої виплати. Тоді ZUS перевіряє періоди страхування і капітал, але брак стажу завершує провадження відмовним рішенням.
Коли рішення відмовне або сума виглядає неправильно
Від рішення ZUS належить оскарження до окружного суду — суду праці та соціального страхування, яке подають через відділення, що видало рішення, у строк місяця від вручення. Не обов’язково одразу йти до повіреного, але варто спочатку самостійно перевірити три речі: чи орган прийняв найвигіднішу виплату померлого, чи врахував усіх осіб, які мають право, і чи застосував індексацію та мінімум, чинні в місяці призначення.
Самостійно можна виправити формальні недоліки: подати акт, довідку про навчання, OL-9, аліментний вирок. До фахівця (радника з права, адвоката у сфері соціального страхування або досвідченого працівника організації для людей старшого віку) варто звертатися, коли ZUS оскаржує стаж померлого, непрацездатність, спільне подружнє життя, утримання батька чи матері або коли йдеться про збіг із KRUS, силовою структурою чи закордонною виплатою. Суд не призначає пенсію «з жалості»; він перевіряє виконання передумов закону. Що точніший доказовий матеріал, то коротше провадження.
Виплата після остаточного вироку зазвичай охоплює період від дати, від якої виплата мала належати, а не лише від вироку. Тому не варто відкладати оскарження «на потім, коли буде спокійніше». Строк місяця є жорстким.
Питання, які повертаються з кожною заявою
Чи заочний студент втрачає пенсію у зв’язку з втратою годувальника? Ні. Має значення факт навчання в школі або закладі вищої освіти до 25 років, а не денна форма. Довідка має підтверджувати навчання і заплановану дату його закінчення.
Чи входить пенсія у зв’язку з втратою годувальника до доходу при «800 плюс» і комунальному житлі? Виплата є доходом. Наслідки для інших програм залежать від їхніх власних законів. При сімейних виплатах і житлових надбавках потрібно вказати суму брутто або нетто згідно з інструкцією відповідного органу.
Що з пенсією, коли дитина досягає 25 років протягом останнього року навчання? Право триває до кінця цього навчального року, а не до дня народження.
Чи можна мати пенсію у зв’язку з втратою годувальника і працювати на повну ставку? Так, до порогу 70 відсотків середньої зарплати без зменшення. Вище ZUS зменшує або зупиняє виплату згідно з квартальними лімітами.
Чи після призначення вдовиної пенсії треба подавати нову заяву у 2027 р.? Ні, якщо збіг уже встановлено. Зростання з 15 до 25 відсотків другої виплати має відбутися з офісу. Нова заява потрібна лише тоді, коли збіг взагалі не було заявлено.
Пенсія у зв’язку з втратою годувальника не компенсує втрату особи, яка утримувала дім. Вона дає повторюваний, індексований дохід, якщо заяву, документи і вибір варіанта збігу подано в строк. Найбільша різниця між сім’ями, які отримують виплату від дня смерті, і тими, хто втрачає місяці, полягає не в складності закону, а в даті надходження ERR і повноті актів цивільного стану.
