Jaki bank ogłosił upadłość w Polsce — pełna analiza 2026

Najgłośniejszą i najnowszą upadłością bankową w Polsce jest ogłoszenie 20 lipca 2023 roku przez warszawski sąd rejonowy upadłości Getin Noble Bank S.A. — instytucji, która jeszcze niedawno zatrudniała tysiące pracowników i obsługiwała ponad trzy miliony klientów. Decyzję poprzedziła przymusowa restrukturyzacja z 30 września 2022 roku, w wyniku której zdrowa część biznesu trafiła do nowo utworzonego VeloBanku.

Wcześniejsze duże bankructwo to historia SK Banku z Wołomina — sąd ogłosił jego upadłość 30 grudnia 2015 roku, kończąc pierwszy tak głośny krach od 2001 roku. Oba przypadki łączy jeden mianownik: depozyty objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego do równowartości 100 000 euro były wypłacane bez przeszkód.

W 2026 roku temat wciąż żyje, bo postępowanie upadłościowe Getinu generuje newsy co kilka tygodni — od wymiany syndyka, przez listy wierzytelności, po wytyczne sędziego-komisarza dotyczące ugód z frankowiczami.

Getin Noble Bank — bank, którego upadłość wstrząsnęła rynkiem

Getin Noble Bank powstał w 2010 roku z połączenia Getin Banku i Noble Banku, należących do imperium Leszka Czarneckiego. Przez lata rósł szybko, agresywnie, a portfel kredytów hipotecznych powiązanych z frankiem szwajcarskim ciążył mu jak żelazna kula u nogi. Gdy kurs CHF zaczął rosnąć, a sądy zaczęły masowo unieważniać umowy frankowe, kapitały banku topniały szybciej niż śnieg w marcu.

30 września 2022 roku Bankowy Fundusz Gwarancyjny uruchomił przymusową restrukturyzację — narzędzie, którego w Polsce wcześniej praktycznie nie stosowano. Zdrową działalność, czyli rachunki, lokaty, kredyty złotowe i sieć oddziałów, przejął VeloBank, należący do BFG i Systemu Ochrony Banków Komercyjnych. Operację wsparto kwotą 10,34 mld zł bezzwrotnego wsparcia — 6,87 mld zł z BFG i 3,47 mld zł z SOBK. Toksyczny portfel frankowy pozostał w starym podmiocie i to właśnie ta resztówka zbankrutowała.

28 kwietnia 2023 roku BFG złożył wniosek o ogłoszenie upadłości. Sąd przychylił się 20 lipca 2023 roku, wyznaczając pierwszym syndykiem masy upadłości Marcina Kubiczka — kwalifikowanego doradcę restrukturyzacyjnego o licencji nr 244. Od tej chwili wszelkie roszczenia kredytobiorców trzeba było zgłaszać przez Krajowy Rejestr Zadłużonych, a kasa upadłego banku zamieniła się w arenę procesowej szachowej partii, która trwa do dziś.

Co dokładnie się stało 20 lipca 2023 roku

XVIII Wydział Gospodarczy Sądu Rejonowego dla m.st. Warszawy wydał postanowienie o ogłoszeniu upadłości Getin Noble Bank S.A. (KRS 0000304735, NIP 1080004850) z siedzibą przy Rondzie Daszyńskiego w Warszawie. Wierzyciele dostali 30 dni — termin upływał 19 sierpnia 2023 roku, choć z uwagi na sobotę przyjmowano zgłoszenia do 21 sierpnia. Bezopłatowo tylko w tym oknie. Później zgłoszenie było wprawdzie możliwe, lecz obciążone kosztami sądowymi.

Skala? Bezprecedensowa. Tysiące frankowiczów, samorządów, organizacji społecznych i drobnych ciułaczy stanęły w kolejce po swoje pieniądze. System teleinformatyczny KRZ chwiał się pod naporem zgłoszeń, a kancelarie prawne pracowały na dwie zmiany.

Sześć kluczowych dat upadłości Getin Noble Banku

Aby uchwycić całą oś czasową krachu, warto spojrzeć na chronologię w jednej tabeli — od interwencji nadzoru po najnowsze wydarzenia z 2026 roku.

Źródła danych: Krajowy Rejestr Zadłużonych, serwis Prawo.pl, CHF24.pl.

Czego nauczyła nas afera SK Banku w Wołominie

Zanim Getin trafił na pierwsze strony gazet, polski sektor żył wspomnieniem Spółdzielczego Banku Rzemiosła i Rolnictwa w Wołominie — czyli SK Banku. To była zupełnie inna skala: bank spółdzielczy z aspiracjami komercyjnego giganta, hodujący portfel kredytów dla deweloperów na pograniczu zdrowego rozsądku. KNF wprowadziła zarząd komisaryczny 11 sierpnia 2015 roku, a 21 listopada zawiesiła działalność banku i złożyła wniosek o upadłość. Sąd przychylił się 30 grudnia 2015 roku.

Skala szkód okazała się szokująca — prokuratorzy oszacowali straty na 1,6 mld zł, a akt oskarżenia objął 93 osoby i 1256 zarzutów. Dokument liczył 684 strony, materiał dowodowy — 361 tomów akt. To była pierwsza upadłość banku w Polsce od 2001 roku, gdy padł Bank Staropolski. Klienci dostali swoje gwarantowane środki ekspresowo, bo BFG rozpoczął wypłaty już 26 listopada 2015 roku poprzez sieć Bank Zachodni WBK. Najwyższa Izba Kontroli oceniła nadzór KNF nad SK Bankiem negatywnie, wskazując, że inspekcje przyszły kilka kwartałów za późno.

Bankowy Fundusz Gwarancyjny — twoja tarcza ochronna

Tu jest najważniejsza informacja praktyczna, której każdy klient banku powinien być świadomy: w przypadku upadłości twoje pieniądze chroni BFG do równowartości 100 000 euro na deponenta w jednej instytucji. To gwarancja działająca z mocy prawa, niezależnie od kondycji banku, składek czy uznaniowości urzędników.

Mechanizm jest prosty, ale diabeł tkwi w szczegółach. Oto kluczowe elementy ochrony, które naprawdę warto zapamiętać:

• Limit podstawowy — równowartość 100 000 euro przeliczana po kursie NBP z dnia spełnienia warunku gwarancji. Przy kursie 4,28 zł za euro daje to około 428 000 zł na osobę w jednym banku.
• Limit podwyższony — do 200 000 euro przez 3 miesiące, jeśli środki pochodzą np. ze sprzedaży nieruchomości prywatnej, spadku, odprawy emerytalnej, odszkodowania czy podziału majątku po rozwodzie. Trzeba złożyć wniosek.
• Termin wypłaty — 7 dni roboczych od dnia wystąpienia warunku gwarancji (kiedyś było to 20 dni, obecnie jest znacznie krócej).
• Sumowanie kont — limit dotyczy wszystkich rachunków w tej samej instytucji łącznie, a nie każdego z osobna.
• Konto wspólne — każdy ze współposiadaczy ma własny limit ochrony, więc małżeństwo na rachunku wspólnym ma faktycznie dwa razy po 100 000 euro.
• Co nie jest chronione — papiery wartościowe, jednostki funduszy, kryptowaluty, środki ponad limit oraz lokaty na okaziciela.

Z mojego doświadczenia rozmów z czytelnikami przez ostatnie lata wynika jedno: ludzie najczęściej popełniają błąd, trzymając wszystkie oszczędności w jednym banku. Rozproszenie środków między dwie lub trzy instytucje to absolutnie pierwszy ruch dla każdego, kto ma na koncie więcej niż 400 tysięcy złotych. To nie paranoja — to higiena finansowa.

Frankowicze w martwym punkcie — saga 2025–2026

Upadłość Getinu obnażyła coś, czego polski system upadłościowy nigdy wcześniej nie testował: bankructwo banku z gigantycznym portfelem unieważnialnych umów konsumenckich. Frankowicze, którzy mieli prawomocne wyroki, nagle musieli wchodzić w kolejkę wierzycieli z prawem upadłościowym w ręku, zamiast wezwać komornika.

Tu zaczął się prawdziwy spektakl. 14 listopada 2025 roku sędzia-komisarz Jarosław Zarębski wydał zarządzenie porządkujące postępowanie — obligujące syndyka Kubiczka do zaprzestania składania zbędnych apelacji w sprawach frankowych, optymalizacji kosztów i przedstawienia pierwszej listy wierzytelności do 31 marca 2026 roku. To była woda na młyn dla kredytobiorców, którzy od lat czuli, że syndyk „kupuje czas” kosztem masy upadłości.

Sytuacja zaostrzyła się wiosną 2026 roku. 5 maja Ministerstwo Sprawiedliwości opublikowało komunikat o nieprawidłowościach w prowadzeniu postępowań upadłościowych Getin Noble Banku i Idea Banku przez Kubiczka — wskazując między innymi na wydatki masy upadłościowej o charakterze public relations, które trudno pogodzić z minimalizacją kosztów. 8 maja sędzia-komisarz powołała zastępcę syndyka, Wojciecha Zymka — doradcę z licencją nr 104. A 19 maja 2026 roku sąd upadłościowy zmienił syndyka na spółkę Janda Mozdżeń Restrukturyzacje. Postanowienie jest niezaskarżalne i prawomocne z chwilą wydania.

Lista historycznych upadłości bankowych w Polsce

Od 1989 roku w Polsce upadło 139 banków — głównie spółdzielczych, a tylko 6 komercyjnych. Lwią część odnotowano w burzliwych latach 90., gdy sektor uczył się dyscypliny kapitałowej w warunkach gospodarki rynkowej. Najgłośniejsze nazwiska to: Bank Staropolski (2000), Bank Spółdzielczy we Włodowicach (2001), SK Bank (2015) i Getin Noble Bank (2023). Idea Bank w 2020 roku formalnie nie zbankrutował — przeszedł przymusową restrukturyzację z przejęciem zdrowych aktywów przez Pekao S.A.

Porównanie dwóch ostatnich największych upadków pokazuje, jak bardzo zmienił się sektor.

Źródła danych: Wikipedia, raporty Najwyższej Izby Kontroli.

Jak rozpoznać, że bank ma problemy — sygnały ostrzegawcze

Klient indywidualny rzadko ma dostęp do sprawozdań finansowych, ale pewne znaki ostrzegawcze rzucają się w oczy każdemu. Z obserwacji ostatnich krachów wyłaniają się powtarzalne wzorce, które warto znać:

• Agresywne kampanie depozytowe — oprocentowanie wyraźnie wyższe niż średnia rynkowa to klasyczny sygnał, że bank pilnie potrzebuje płynności. Tak właśnie wyglądały reklamy SK Banku w ostatnich miesiącach przed upadłością.
• Niepokojące komunikaty KNF — wprowadzenie zarządu komisarycznego, plan naprawczy, ograniczenia działalności. Każda taka informacja powinna zapalić czerwoną lampkę.
• Doniesienia medialne o stratach kwartalnych — kilka kolejnych kwartałów na minusie, malejące współczynniki kapitałowe i komentarze analityków o „presji na kapitał”.
• Problemy z dostępnością gotówki w bankomatach — rzadki, ale czytelny sygnał, że bank ma problemy operacyjne.
• Spadek notowań giełdowych — jeśli akcje banku tracą po 30–50% w krótkim czasie, rynek wie coś, czego ty jeszcze nie wiesz.

Praktyczna rada: gdy widzisz dwa lub trzy z tych sygnałów jednocześnie, przelej środki ponad limit gwarancji BFG do innego banku. Nawet jeśli okaże się to fałszywym alarmem, nic nie tracisz — a w razie czego oszczędzasz sobie miesięcy nerwów w postępowaniu upadłościowym.

Co zrobić, gdy twój bank ogłosił upadłość

Krótka instrukcja awaryjna, bo emocje w takim momencie potrafią sparaliżować nawet doświadczonych ludzi:

1. Sprawdź komunikaty BFG i KNF — to pierwsze i jedyne źródła wiarygodnej informacji o terminach wypłat i instytucji obsługującej zwrot środków.
2. Przygotuj dokumenty — dowód osobisty, umowy lokat, potwierdzenia salda. Bank-agent zwykle prosi tylko o dowód, ale lepiej mieć całość pod ręką.
3. Nie panikuj z kredytem — upadłość banku nie zwalnia z obowiązku spłaty raty. Spłacasz dalej, tyle że na konto syndyka lub instytucji przejmującej.
4. Zgłoś wierzytelność powyżej limitu — środki przekraczające 100 000 euro zgłaszasz przez Krajowy Rejestr Zadłużonych do syndyka. Termin to zwykle 30 dni od ogłoszenia upadłości.
5. Jeśli masz kredyt frankowy — natychmiast skontaktuj się z prawnikiem specjalizującym się w sprawach frankowych. W przypadku Getinu zgłoszenie wierzytelności było absolutną koniecznością.

Trzymanie się tej kolejności znacząco zmniejsza ryzyko utraty pieniędzy i zdrowia psychicznego. Pamiętaj — w polskim systemie depozyty do 100 000 euro nigdy nie przepadły w żadnym z opisanych krachów. Każdy klient SK Banku i Getin Noble Banku (w zakresie objętym restrukturyzacją) dostał swoje pieniądze.

Dlaczego cała historia jeszcze się nie skończyła

Postępowanie upadłościowe Getin Noble Banku w 2026 roku przypomina serial z otwartym finałem. Nowy syndyk dopiero przejmuje obowiązki, lista wierzytelności jest w trakcie sporządzania, a TSUE w sprawie C-901/24 (znanej jako Falucka) analizuje pytania prejudycjalne dotyczące oświadczeń konsumentów i przedawnienia. Każde z tych wydarzeń może przesunąć tysiące losów. Zmiana syndyka 19 maja 2026 roku — z Marcina Kubiczka na spółkę Janda Mozdżeń Restrukturyzacje pod przewodnictwem komentatora prawa upadłościowego Pawła Jandy — otwiera zupełnie nowy rozdział tej najgłośniejszej polskiej upadłości bankowej XXI wieku. Co przyniesie kolejny kwartał, zobaczymy w kolejnych zarządzeniach sędziów-komisarzy.