Wiele osób, które kiedyś podpisały umowę w Getin Banku lub Getin Noble Banku, wciąż wpisuje w wyszukiwarkę hasło „wakacje kredytowe Getin Bank”. Tymczasem od października 2022 roku większość złotowych kredytów hipotecznych i gotówkowych tych klientów obsługuje już VeloBank. Ustawowe wakacje kredytowe zakończyły się wraz z końcem 2024 roku i w 2026 roku nie obowiązują. Zostały jedynie rozwiązania umowne w formie restrukturyzacji oraz niezależne wsparcie z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców.
Dla posiadaczy kredytów walutowych sytuacja wygląda jeszcze inaczej – te umowy pozostały w Getin Noble Banku, który od lipca 2023 roku znajduje się w upadłości. Każda z tych ścieżek wymaga innego podejścia, innych dokumentów i innego sposobu kontaktu. Poniższy tekst porządkuje te różnice i pokazuje konkretne kroki, jakie można podjąć w lipcu 2026 roku.
Jak doszło do tego, że Getin Bank zniknął z mapy kredytów złotowych
30 września 2022 roku Bankowy Fundusz Gwarancyjny wszczął przymusową restrukturyzację Getin Noble Banku. Trzy dni później, 3 października, większość aktywów – w tym depozyty i kredyty w złotych – została przeniesiona do banku pomostowego, który później przyjął nazwę VeloBank. Kredyty hipoteczne denominowane lub indeksowane do walut obcych (głównie franków szwajcarskich) pozostały w Getin Noble Banku. W lipcu 2023 roku sąd ogłosił upadłość tej instytucji, a nad masą upadłości sprawuje nadzór syndyk.
W praktyce oznacza to, że jeśli spłacasz kredyt mieszkaniowy lub gotówkowy w złotych, który kiedyś był w Getinie, dziś rozmawiasz z VeloBankiem. Jeśli masz kredyt frankowy, kontaktujesz się z syndykiem masy upadłości Getin Noble Banku. Ta zmiana właściciela nie zmieniła samej treści umowy, ale całkowicie zmieniła adresata wniosków o jakąkolwiek formę ulgi w spłacie.
Ustawowe wakacje kredytowe – dlaczego w 2026 roku już ich nie ma
W latach 2022–2024 obowiązywały przepisy pozwalające zawiesić spłatę pełnej raty kapitałowo-odsetkowej kredytu hipotecznego w złotych. W 2022 roku można było skorzystać z maksymalnie ośmiu miesięcy, w 2023 z czterech, a w 2024 z czterech miesięcy pod dodatkowymi warunkami dochodowymi. Program wygasł 31 grudnia 2024 roku i nie został przedłużony. W 2025 i 2026 roku banki mogą oferować jedynie rozwiązania wynikające z umowy lub wewnętrznej polityki – najczęściej w ramach restrukturyzacji.
Brak ustawowych wakacji kredytowych nie oznacza braku jakiejkolwiek pomocy. Oznacza jedynie, że decyzja zależy od indywidualnej oceny banku, a nie od automatycznego uprawnienia wynikającego z ustawy.
Restrukturyzacja w VeloBanku – jedyna realna ścieżka dla byłych klientów Getinu z kredytami złotowymi
VeloBank udostępnia klientom kilka form zmiany warunków spłaty, gdy sytuacja finansowa uległa pogorszeniu. Najczęściej wybierane rozwiązania to:
- karencja w spłacie kapitału lub odsetek – na określony czas spłacasz tylko część raty,
- wydłużenie okresu kredytowania, które obniża wysokość miesięcznej raty,
- ustalenie indywidualnego harmonogramu na okres preferencyjny (obniżona rata kapitałowo-odsetkowa, rata tylko odsetkowa lub kapitałowa),
- ugoda dotycząca długu wymagalnego (gdy umowa została już wypowiedziana),
- dobrowolna sprzedaż nieruchomości zabezpieczającej kredyt.
Wniosek można złożyć na cztery sposoby: przez interaktywny formularz online na stronie banku, telefonicznie pod numerem +48 22 270 70 70, mailem na adres restrukturyzacja@velobank.pl (kredyty detaliczne i samochodowe) lub restrukturyzacja-hipoteki@velobank.pl (hipoteki) albo tradycyjną pocztą na adres VeloBank SA, ul. Sucha 2, 50-086 Wrocław.
Każdy współkredytobiorca wypełnia wniosek osobno. Do wniosku dołącza się oświadczenie o dochodach i zobowiązaniach oraz dokumenty potwierdzające aktualną sytuację finansową (zaświadczenia o wynagrodzeniu, decyzje o świadczeniach, wyciągi bankowe). Bank analizuje sprawę i może poprosić o dodatkowe materiały. Po pozytywnej decyzji podpisywany jest aneks lub ugoda. Złożenie wniosku nie wstrzymuje automatycznie naliczania odsetek ani działań windykacyjnych – raty należy regulować do momentu podpisania nowych warunków.
Kredyty walutowe w Getin Noble Banku w upadłości – zupełnie inna procedura
Posiadacze kredytów frankowych, euro lub dolarowych nie korzystają z oferty VeloBanku. Ich umowy pozostały w Getin Noble Banku, a od 2023 roku rozmówcą jest syndyk masy upadłości. W 2026 roku funkcję syndyka pełni spółka Janda Mozdżeń Restrukturyzacje. Kontakt i ewentualne wnioski o ugodę lub zmianę warunków kieruje się bezpośrednio do syndyka, a nie do VeloBanku.
W naszej praktyce zetknęliśmy się z przypadkiem, gdy klient przez kilka miesięcy wysyłał wnioski o wakacje kredytowe na adres VeloBanku, podczas gdy jego kredyt frankowy nigdy nie został przeniesiony. Dopiero po uzyskaniu pisemnej informacji od banku okazało się, że właściwym adresatem jest syndyk. Taka pomyłka wydłuża cały proces o miesiące.
Porównanie dostępnych opcji wsparcia w 2026 roku
| Opcja | Dla kogo | Maksymalny okres ulgi | Czy odsetki są naliczane | Gdzie składać wniosek |
|---|---|---|---|---|
| Restrukturyzacja VeloBank (karencja) | Klienci z kredytami złotowymi (dawny Getin) | Indywidualnie, zwykle kilka miesięcy | Tak (zależnie od formy) | VeloBank (online, telefon, e-mail) |
| Fundusz Wsparcia Kredytobiorców | Kredyty mieszkaniowe spełniające warunki dochodowe | Do 40 miesięcy (maks. 3000 zł miesięcznie) | Nie (wsparcie pokrywa ratę) | Przez bank obsługujący kredyt |
| Ugoda z syndykiem GNB | Kredyty walutowe w upadłości | Indywidualnie | Zależnie od ugody | Syndyk masy upadłości |
| Refinansowanie w innym banku | Osoby ze zdolnością kredytową | Cały okres nowego kredytu | Według nowej umowy | Wybrany bank |
Dane dotyczące limitów FWK pochodzą z oficjalnych informacji Banku Gospodarstwa Krajowego obowiązujących od 2025 roku. Wskaźnik RdD powyżej 40 % lub dochód po odjęciu raty poniżej określonych progów (2525 zł dla gospodarstwa jednoosobowego, 2057,50 zł na osobę dla wieloosobowego) otwierają drogę do tego wsparcia niezależnie od banku.
Powszechne błędy, które kosztują czas i nerwy
- Wysyłanie wniosku o ustawowe wakacje kredytowe – te przepisy już nie obowiązują, a bank odrzuci taki dokument bez rozpatrzenia merytorycznego.
- Składanie wniosku tylko przez jednego współkredytobiorcę – aneks wymaga podpisów wszystkich zobowiązanych.
- Ignorowanie konieczności regulowania rat do momentu podpisania aneksu – zaległości rosną i utrudniają pozytywną decyzję.
- Mylenie VeloBanku z syndykiem w sprawach kredytów walutowych – to dwa zupełnie różne podmioty.
- Brak przygotowania dokumentów finansowych – niekompletny wniosek wydłuża analizę o tygodnie.
Każdy z tych błędów wynika z zakładania, że zasady z lat 2022–2024 nadal działają. Tymczasem w 2026 roku liczy się aktualna sytuacja finansowa i realna zdolność do spłaty po zakończeniu okresu ulgi.
Checklista przed złożeniem wniosku o restrukturyzację
- Sprawdź, czy kredyt jest w VeloBanku (złotowy) czy nadal w Getin Noble Banku (walutowy).
- Przygotuj aktualne dokumenty dochodowe z ostatnich trzech miesięcy.
- Wypełnij oświadczenie o wszystkich zobowiązaniach, w tym przeterminowanych.
- Upewnij się, że wszyscy współkredytobiorcy złożą własne wnioski.
- Zachowaj potwierdzenie wysłania wniosku (numer korespondencji, zrzut ekranu, potwierdzenie nadania).
- Kontynuuj spłatę rat według dotychczasowego harmonogramu do momentu otrzymania decyzji.
Kiedy warto zwrócić się do specjalisty, a kiedy można poradzić sobie samodzielnie
Samodzielnie da się złożyć standardowy wniosek o restrukturyzację, gdy sytuacja jest przejściowa (utrata części dochodu, jednorazowy duży wydatek) i posiadasz pełną dokumentację. Warto skorzystać z pomocy doradcy lub prawnika, gdy:
- kredyt jest już wypowiedziany i toczy się postępowanie windykacyjne,
- masz kredyt walutowy w upadłości i rozważasz ugodę lub pozew o nieważność,
- bank odmawia restrukturyzacji mimo wyraźnego pogorszenia sytuacji,
- planujesz refinansowanie połączone z roszczeniami wynikającymi z sankcji kredytu darmowego.
W takich przypadkach czas i precyzja dokumentów mają kluczowe znaczenie, a błąd formalny może zamknąć drogę do korzystniejszego rozwiązania.
Najczęściej zadawane pytania
Czy w 2026 roku mogę jeszcze skorzystać z ustawowych wakacji kredytowych w VeloBanku?
Nie. Program ustawowy zakończył się 31 grudnia 2024 roku. Dostępne są wyłącznie rozwiązania umowne w ramach restrukturyzacji.
Czy karencja w VeloBanku jest darmowa?
Zwykle nie. Odsetki od niespłaconego kapitału nadal się naliczają, a okres kredytowania najczęściej się wydłuża. Dokładne warunki wynikają z aneksu.
Gdzie złożyć wniosek o Fundusz Wsparcia Kredytobiorców, jeśli mam kredyt z Getinu?
Wniosek składa się w banku, który aktualnie obsługuje kredyt – czyli w VeloBanku (dla złotowych) lub poprzez syndyka (dla walutowych, o ile FWK w ogóle obejmuje dany przypadek).
Czy restrukturyzacja pogarsza scoring w BIK?
Samo podpisanie aneksu restrukturyzacyjnego jest widoczne w historii kredytowej. Nie jest to jednak tożsame z opóźnieniem w spłacie. Wpływ zależy od dalszej terminowości regulowania nowych rat.
Sytuacja byłych klientów Getin Banku w 2026 roku jest bardziej złożona niż w latach ustawowych wakacji kredytowych, ale nie jest beznadziejna. Kluczem pozostaje precyzyjne ustalenie, kto dziś obsługuje konkretną umowę, i złożenie wniosku w odpowiednim trybie z kompletem dokumentów. Im wcześniej rozpocznie się rozmowę z bankiem lub syndykiem, tym większa szansa na wypracowanie realnego, dotrzymywalnego harmonogramu.
